Dennis opdagede det for sent: Sådan kan du sikre din pension til dine nærmeste
Dennis opdagede for sent, at hans nærmeste pårørende ikke får del i hans pensionsopsparing, når han dør. Se, hvilke valg du kan træffe, hvis du vil sikre dine nærmeste.
i dag kl. 10.15
Alt for sent opdagede den 67-årig serviceassistent Dennis Nielsen, at hans pensionsopsparing ikke kan blive udbetalt til sine pårørende, når han inden for det næste år skal herfra.
To dage inden sin 67-års fødselsdag erklæres han uhelbredeligt syg på grund af cancer i spiserøret, som har spredt sig. Lægerne har sagt, at der er mellem et halvt og et helt år tilbage af hans liv.
”Jeg står så og skal finde ud af, hvilke pensioner min kone kan få udbetalt, når jeg dør. Jeg finder ud af, at jeg har cirka en million stående hos PenSam, men får at vide, at hverken jeg eller dem, jeg efterlader, kan få nogen af dem,” siger Dennis Nielsen.
Han skulle nemlig have valgt at begunstige en del af sin pensionsindbetaling til sin kone, længe inden han gik på pension.
En opfordring til alle
Dennis, der som konsekvens af sygdommen er gået på pension, får altså blot den månedlige pensionsudbetaling, indtil han dør.
Han har været serviceassistent på en FOA-overenskomst i 18 år og har derfor kun indbetalt pension til PenSam i de 18 år. Tidligere har han igennem 31 år indbetalt pension til et andet selskab.
”Jeg får cirka 5.300 kroner om måneden fra PenSam. Så selv hvis jeg skulle leve et helt år længere, er det ikke særlig mange penge ud af den million, som jeg jo selv har indbetalt fra min egen løn,” siger Dennis Nielsen.
Dennis håber, at ingen andre kommer til at stå i samme situation, som han og sine efterladte står i. Derfor kommer han med en opfordring om, at alle skal kontrollere deres pension, så der er noget til de efterladte, hvis uheldet er ude.
”Jeg synes bare, at alle skal vide, hvilke muligheder der er, inden det er for sent.”
For der findes faktisk flere forskellige muligheder for at sikre dine pårørende. Det kræver blot, at du tager fat i PenSam, som så vil hjælpe og rådgive dig til, hvad der vil være en god løsning for dig.
Fagbladet FOA stiller her Hanne Gauger, der er rådgivningscenterchef i PenSam, en række spørgsmål om, hvad dine muligheder er, samt hvad du kan og skal gøre.
Hvorfor får ens efterladte ikke udbetalt pensionspenge, hvis man dør efter pensionsalderen?
”Det kan de også godt komme til. Men det kommer an på, hvilken pensionstype man har,” siger Hanne Gauger
”PenSams kerneopgave er at skabe økonomisk tryghed for vores medlemmer. Og det er vores opgave igennem hele deres liv - både før og efter de går på pension, hvis de mister arbejdsevnen eller er nødt til at stoppe før pensionsalderen på grund af eksempelvis sygdom.”
”Hos PenSam er medlemmerne sikret en livsvarig pension med en månedlig pensionsudbetaling, ligegyldigt hvor gamle de bliver. Den kollektive idé har dybe rødder i pensionssystemet og er stadig relevant i dag, fordi den sikrer økonomisk tryghed, uanset hvor længe man lever.”
”Det er vigtigt at forstå, at den livsvarige livrente, som er den bærende del i pensionsordningen, ikke må sammenlignes med en bankkonto, hvor du kan hæve penge fra den. Den fungerer i højere grad som en forsikring,” siger Hanne Gauger.
”Når du for eksempel tegner en husforsikring, betaler du løbende for den økonomiske tryghed, som forsikringen giver, hvis uheldet er ude. De penge kan du ikke få udbetalt til privat forbrug. På samme måde giver livrenten en økonomisk tryghed, fordi den sikrer en løbende udbetaling resten af livet.”
Hvad har man så af muligheder for at sikre sine pårørende, inden det er for sent?
”Cirka halvdelen af det bidrag, som du indbetaler til pension, kan du vælge at sætte i en fleksibel ordning. Det kræver dog, at vi kommer i dialog med medlemmerne, hvilket vi meget gerne vil,” siger hun.
”Du kan for eksempel vælge at sætte op mod halvdelen af din indbetaling ind på en ratepension. Det er egentlig bare er en anden type pensionsopsparing, men hvor du selv vælger, hvilken periode på mellem 10 og 30 år den skal udbetales over”
”Ellers kan du lave en aldersopsparing. Det er en opsparing, hvor du betaler skat af pengene nu, men så til gengæld slipper for at betale skat, når du skal have dem udbetalt. Desuden slipper du for at blive modregnet i nogle offentlige ydelser, som du typisk kan få, når du er gået på pension.”
”Både ratepensionen og aldersopsparingen er reservesikret. Det betyder, at de penge, der står på den konto, kan du begunstige til din ægtefælle eller dine nærmeste pårørende og dermed sikre dem, hvis du går bort. Men det kræver, at du får lavet aftalen, inden du går på pension.”
”Det er vigtigt, at medlemmet får rådgivning, fordi det altid skal vurderes, om det giver mening for den enkelte at begunstige en ægtefælle eller et barn i forhold til den livslange økonomiske tryghed.”
Er der nogle ulemper ved den model?
”Nej, det er der som sådan ikke. I virkeligheden har du bare tre mindre lagkagestykker i stedet for ét stort stykke, som er den livsvarige livrente,” siger Hanne Gauger.
”Den eneste ulempe, der kan være ved ratepensionen, er, at den maksimalt kan udbetales over 30 år. Hvis du så bliver 97, vil du løbe tør for ratepensionen på et tidspunkt, hvis du har valgt udbetaling over 20 år. Og de resterende år af dit liv vil det, du får i den livsvarige pension hver måned, så være halveret.”
Hvorfor laver I det ikke sådan, at det er den model, der er standarden hos jer?
”Så er vi tilbage ved vores grundopgave, som er, at vi skal sikre alle medlemmer og skabe økonomisk tryghed hele livet med udgangspunkt i det kollektive fundament. Hvis vi bestemte, at du skulle have noget over på en ratepension, bliver den livsvarige del tilsvarende mindre. Derfor er det vigtigt, at den livsvarige pension fortsat udgøre kernen i ordning – både for den enkelte og for kollektivet,” siger Hanne Gauger.
”Men muligheden for at sikre dine pårørende ved at oprette en ratepension findes. Og vi vil rigtig gerne have, at medlemmerne kommer til os og taler med os om de muligheder, de har, og hvad der giver bedst mening for dem. For nogle kan ønsket om at sikre sine efterladte fylde mere, mens det for andre handler om at få den højest mulige livsvarige pension. Det handler om at finde den rette balance.”
Tip Fagbladet FOA
Har du en idé eller et tip til en historie, som Fagbladet FOA bør se nærmere på? Det kan være både positive og kritiske historier om dit arbejde, dit arbejdsliv eller dine arbejdsforhold. Du kan trygt kontakte os – vi bruger ikke noget uden din viden. Skriv til os på redaktionen@foa.dk
