Hjælp børnene økonomisk: Sådan starter du en børneopsparing til jul

• Du kan oprette kontoen fra den dag barnet bliver født – og senest i det år, hvor barnet fylder 14 år.
• Der kan kun oprettes en konto pr. barn. 
• Indbetalingerne stopper når barnet fylder 18 år – og barnet kan få pengene udbetalt indtil udgangen af det år, hvor barnet fylder 21 år.
• Du kan indbetale op til 6.000 kroner om året – og den samlede grænse for en børneopsparing er 72.000 kroner.
• En børneopsparing er skattefri. Det betyder, at barnet ikke skal betale skat af renterne.
• Når du har oprettet en børneopsparing, er pengene bundet på kontoen i mindst syv år.
• Kontoen kan oprettes af forældre, bedsteforældre, oldeforældre, stedforældre, plejeforældre eller en eventuel værge. 
• Du kan helt grundlæggende vælge at lade pengene stå på en særlig konto i banken med en lidt højere indlånsrente end normalt (det svarer til den traditionelle børneopsparing) eller du kan investere pengene.
• Husk, at det – uanset hvad du vælger – er en god idé, at du først rådfører dig med din bankrådgiver. Det øger sandsynligheden for, at du finder en model, der passer bedst til din økonomi og din risikovillighed.

• Opsparingsrente med en typisk lidt højere indlånsrente end ellers.  Renten er typisk variabel.
• Fordelen er, at man ikke har risiko for at tabe penge. 
• Ulempen er, at man typisk opnår et lavere afkast end, hvis midlerne blev investeret.

• Der findes forskellige muligheder for investering af en børneopsparing. Du kan vælge en ordning, hvor du selv administrerer kontoen. Eller du kan vælge en ordning, hvor det er banken, der står for det via en, der arbejder professionelt med at forvalte investeringer. De fleste pengeinstitutter tilbyder sådan et produkt. Således har de FOA-medlemmer, der er kunder i PenSam Bank, adgang til det tilbud, der hedder ’Lokal Puljeinvest’
• Fordelen kan være, at gevinsten typisk vil være større end ved den traditionelle børneopsparing.
• Ulempen kan være, at pengene investeres i aktier og obligationer, hvor risikoen for op- og nedture er større end ved en almindelig børneopsparing. Med andre ord er der en risiko for tab.

• Der er en tredje model, hvis du har mod på investeringer, men ikke vil underlægges de begrænsninger, der er forbundet med en egentlig børneopsparing. Den giver dig mulighed for at oprette et aktiedepot i barnets navn. Det kan gøres gennem de mange forskellige digitale investeringsplatforme, der findes i dag.   
• Da der ikke er tale om en børneopsparing i traditionel forstand, får man i udgangspunktet ikke adgang til de samme skattemæssige fordele, men man er omvendt heller ikke underlagt de samme vilkår og begrænsninger. For eksempel kan opsparingen hæves når man vil, og der er ikke noget årligt eller samlet loft over indbetalinger.  
• Den primære fordel er dog, at investering gennem digitale platforme typisk er billigere i omkostninger end investering gennem bankernes løsninger. Du beholder med andre ord en større del af afkastet selv.  
• Hvis du ønsker at gøre det så nemt som muligt kan du eksempelvis oprette en såkaldt månedsopsparing, som automatisk investerer dine penge ud fra din ønskede risikoprofil.
• Du kan bruge de alternative løsninger til opsparing til dine børn eller børnebørn, men også til at spare op til dig selv – for eksempel til din pension.
• Og husk så, at der er en risiko ved at investere. Aktier og obligationer går op og ned.
• Læs mere her.

• I dette eksempel viser vi, hvad du kan tjene på at oprette en traditionel børneopsparing og placerer pengene på en bankkonto.
• Du indsætter 300 kroner om måneden i 18 år.
• Det giver en samlet indbetaling på 64.800 kroner.
• Med en rente på 1,5 procent giver det et afkast på 10.068 kroner. (bemærk, at renten ofte er variabel).
• Den samlede opsparing lander altså på 74.868 kroner.

I dette eksempel viser vi, hvad du kan tjene på at investere et tilsvarende beløb i eksempelvis Lokal Puljeinvest.

Du indsætter 300 kroner om måneden i 18 år

Det giver en samlet investering på 64.800 kroner.

Med risikoprofilen ’mellem’ og en tidshorisont på mere end otte år, er den forventede slutformue på 88.669 kroner inklusive omkostninger. 

Denne beregning er lavet PenSam Bank for Fagbladet FOA på baggrund af beregneren fra Sparinvest.